Daftar Isi
Bertransaksi dengan kartu kredit ternyata banyak untungnya, lho. Kamu bisa memanfaatkan berbagai penawaran menarik, seperti diskon, cashback, bundling promo untuk pembelian produk tertentu, dan pembayarannya bisa diubah ke cicilan!
Fitur Ubah ke Cicilan Kartu Kredit di BCA mobile
Melalui fitur Cicilan Kartu Kredit ini, kamu bisa membayar barang/jasa dengan cara mencicil sehingga pembayaran terasa lebih ringan.
Dengan cara mencicil, kamu juga bisa menggunakan uang kamu untuk keperluan lainnya ataupun untuk berinvestasi.
Kabar gembiranya, sekarang kamu dapat mengajukan permohonan ubah transaksi belanja Kartu Kredit BCA mu menjadi cicilan melalui BCA mobile. Sebelumnya, pastikan minimal belanja sebesar Rp.500.000,- dan kamu sudah melakukan aktivasi finansial untuk BCA mobile, ya.
Langkah Mudah Mengajukan Ubah ke Cicilan:
- Masukkan kode akses BCA mobile, pilih menu m-Info, lalu pilih Transaksi dan Tagihan
- Masukkan PIN lalu pilih kartu kredit untuk melihat daftar transaksi dan tagihan
- Pada layar BCA mobile akan muncul semua transaksi menggunakan kartu kredit BCA yang kamu miliki
- Cek transaksi dengan nominal minimal Rp500ribu yang akan kamu pilih untuk diubah menjadi Cicilan
- Pilih transaksi yang akan dijadikan cicilan, lalu klik Ubah ke Cicilan
- Pilih jangka waktu Cicilan
- Periksa kembali detail cicilan yang akan diajukan. Jika sudah sesuai, klik pada kotak persetujuan untuk menyetujui pengajuan cicilan dan klik “Ubah ke Cicilan”
- Masukkan PIN m-BCA sekali lagi, pengajuan ubah ke cicilan sudah selesai
Cara Mudah Cek Status Pengajuan Cicilan:
Untuk mengetahui status cicilan yang kamu ajukan, terdapat keterangan pada transaksi/tagihan yang perlu kamu ketahui, yaitu :
- Ubah Ke Cicilan, artinya transaksi/tagihan dapat diajukan untuk menjadi cicilan (yaitu semua transaksi menggunakan Kartu Kredit BCA dengan nominal sama dengan atau lebih dari Rp500ribu)
- Cicilan Diajukan, artinya pengajuan cicilan sedang diproses
- Cicilan Disetujui, artinya pengajuan cicilan sudah disetujui (berhasil menjadi cicilan)
Ayo, manfaatkan kemudahan dari BCA mobile untuk mengubah transaksi/tagihan Kartu Kredit BCA mu menjadi cicilan.
Jika ada hal yang ingin kamu ketahui lebih lanjut mengenai layanan BCA, silakan hubungi Halo BCA melalui telepon di nomor 1500888 atau Chat Bank BCA di nomor 08111500998.
Share informasi ini, supaya keluarga dan orang-orang terdekatmu juga tahu.
Gimana cara mengubah tagihan menjadi cicilan kartu kredit?
Kali ini wartadana akan share 4 cara untuk mengubah tagihan menjadi cicilan kartu kredit.
Yok, scroll ke bawah ya!
1. Aplikasi Bank
Cara pertama untuk mengubah tagihan kartu kredit menjadi cicilan kartu kredit adalah melalui aplikasi Bank.
Dengan aplikasi Bank, kamu hanya bisa mengubah cicilan dari transaksi atau tagihan yang sudah muncul.
Jadi bukan baru berencana untuk mengubahnya, melainkan sudah transaksi dulu.
Beberapa Bank membuat aplikasi khusus untuk nasabah kartu kreditnya, walopun mereka nggak punya tabungan di Bank tersebut.
Contoh : Bank BNI punya BNI credit card mobile.
Tapi sayangnya nggak semua Bank punya aplikasi khusus kartu kredit,
Mayoritas Bank justru bikin aplikasi mobile banking, untuk diakses oleh nasabah yang punya rekening di Bank tersebut.
Sehingga kalo kamu hanya punya kartu kredit tanpa rekening Bank, nggak semua Bank punya aplikasi yang bisa kamu gunain.
Keuntungan ubah cicilan lewat aplikasi adalah :
- kamu bisa lakukan kapan saja, tinggal buka aplikasi
- nggak bayar biaya telpon ke call center (yang pastinya mayan menguras pulsa)
Cara mengubah cicilan lewat aplikasi Bank :
- login
- pilih menu perubahan menjadi cicilan
- masukkan tenor
- pilih Ok
Mungkin step-nya nggak sama persis, tapi lebih kurang kayak gini.
2. Balas SMS
Cara kedua untuk mengubah tagihan menjadi cicilan credit card adalah dengan membalas SMS penawaran dari Bank.
SMS penawaran sering muncul sesuai dengan program Bank.
Biasanya sih penawaran muncul karna Bank perlu outstanding alias perlu angka untuk mempercantik laporan mereka.
Dibanding membiarkan nasabah membayar full dan berakibat jumlah pemakaian kartu kreditnya turun, maka banyak Bank ngasih fasilitas cicilan.
Yang luar biasa dari penawaran SMS oleh Bank adalah bunga yang jauh lebih rendah.
Wartadana pernah mengubah satu transaksi menjadi cicilan 0 % di BNI, dengan biaya Rp 25.000 saja
Tanpa biaya administrasi lainnya.
Kamu juga bisa dapatin penawaran kayak gini asalkan pemakaian kamu clear tanpa tunggakan. Karna Bank suka banget dengan nasabah yang membayar tepat waktu.
Selain nunggu tawaran, kamu juga bisa meng-SMS Bank untuk perubahan cicilan yang normal.
Setiap Bank punya formatnya yang bisa akses di situs Bank tersebut.
Keuntungan ubah cicilan lewat SMS adalah :
- cukup bayar biaya reply SMS,
- bunga yang ditawarin biasanya cakep %-nya,
-
nggak bayar biaya telpon ke call center (yang pastinya mayan menguras pulsa)
Cara mengubah cicilan lewat SMS :
- pastiin kamu terima SMS penawaran
- balas SMS sesuai format (nomor penerima / format SMS)
- kalo disetujui kamu akan terima SMS pemberitahuan
Memang Bank ngomongnya bahwa ini merupakan pengajuan, jadi ada kemungkinan kena tolak.
Tapi mayoritas disetujui, karna kan mereka yang nawarin dari awalnya.
Dan penawaran mereka juga nggak random hit, melainkan ada saringan tertentu yang udah sesuai dengan profil nasabah yang Bank mau.
3. Call Center
Cara mengubah pemakaian kartu kredit menjadi cicilan adalah dengan menelpon ke call center.
Hal ini jadi metode paling umum yang dilakukan dari bertahun-tahun silam.
Cara ini kamu lakukan setelah kamu sudah transaksi. Atau bisa juga setelah tagihan sudah tercetak.
FYI : wartadana nggak saranin mengajukan perubahan cicilan setelah tagihan tercetak, karna biasanya ditolak oleh Bank.
Kalo ada niat ngajuin jadi cicilan, lakukanlah sebelum tagihan tercetak / tagihan masuk ke email kamu.
Keuntungan ubah cicilan lewat call center adalah :
- kamu bicara dengan petugas Bank langsung, jadi kecil kemungkinan error-nya,
- bisa minta hitungan cicilan, tanpa perlu menghitung sendiri.
Cara mengubah cicilan lewat call center:
- telpon ke call center
- minta perhitungan cicilan (tenor, bunga dan angka cicilan)
- tanyain biaya ataupun penalty kalo kamu mau melunasi lebih cepat
- kalo oke, ajukan lewat petugas call center
- setelah disetujui kamu akan terima SMS pemberitahuan / muncul di billing tagihan kartu kredit
Proses apapun melalui call center adalah cara paling mudah untuk maintenance kartu kreditmu. Tapi cara ini sekaligus paling mahal, karna biaya pulsanya.
Apalagi call center Bank itu bertele-tele, gak straight to the poin.
Kamu harus tekan 1-9, nunggu petugas ngomong, pilih bahasa dan bla-bla-bla.
Sehingga kalo bisa pake cara aplikasi / SMS, call center merupakan pilihan terakhir.
4. Proses di Merchant
Cara terakhir untuk mengubah tagihan menjadi cicilan adalah di merchant.
Apa itu merchant?
Merchant adalah toko dimana kamu belanja. Merchant nggak terbatas pada toko fisik yang kamu kunjungi, tapi termasuk e-commerce atau situs marketplace.
Jadi kamu pun bisa mengajukan proses mengubah cicilan di Shopee / Tokopedia / Bukalapak / apapunlah situs e-commerce yang kamu gunain.
Dibanding 3 metode yang ada di atas yang mengubah transaksi yang sudah terjadi, proses mengubah di merchant dilakukan saat transaksi.
Jadi sewaktu kamu transaksi, kamu sudah tahu mau mengubahnya menjadi cicilan berapa bulan, dengan angka cicilan berapa besar.
Fair-nya cara ini adalah kamu bisa sesuaikan dengan kemampuan mencicil kamu.
Ketimbang belanja duluan, baru ngajuin perubahan cicilan. Yang ada kemungkinan bunganya ketinggian dan tenornya nggak sesuai dengan rencana kamu.
Kalo transaksi cicilan melalui mechant, kamu sudah tahu berapa rate-nya dan membuat keputusan pembelian dengan informasi yang memadai.
Jebakan Batman Merchant
Saat ngomongin merchant, ada satu fenomena yang nyebelin, yaitu : kebiasaan merchant dan Bank untuk bikin promo 0 %.
Wartadana jarang nemuin cicilan 0 % yang benaran 0 %.
Jadi jualannya 0 %, tapi harga barangmu ditambahin 3 % atau 6 % sebagai biaya administrasi (katanya demikian) atau sebagai tambahan charge (entah untuk apa).
Kalo gini kan sama aja bukan 0 %. Kenapa harus ngomong 0 %, di saat hitungannya menunjukkan hal yang berbeda?
Nggak transparannya promo 0 % membuat wartadana perlu ingatin kamu untuk waspada / aware sama hitungan Bank.
Dan wartadana percaya, kamu pasti pernah menjumpainya. Jadi extra hati-hati gak pernah salah ya.
Merchant Gak Jujur
Satu fenomena lain yang perlu wartadana sebutin adalah adanya kemungkinan petugas toko / merchant untuk tipu-tipu.
Beberapa tahun silam, wartadana pernah mengalaminya.
Beli elektronik dengan metode cicilan. Petugas toko bilang sudah langsung cicilan.
Tapi red flag-nya adalah cicilannya ditulis pake pena doang. Dan wartadana baru ngeh setelah tagihannya muncul.
Nggak pernah ada perubahan cicilan yang tulis tangan doang.
Jadi saat kamu transaksi fisik di merchant, pastikan struk yang kamu terima emang berisi pembayaran cicilan berapa kali dengan nominal cicilannya.
Kalo struk kamu masih mencantumkan nominal pembayaran doang, maka besar kemungkinan transaksi kamu belum jadi cicilan.
Sehingga harus melakukan perubahan secara manual.
Mana di antara 4 cara di atas, yang merupakan cara terbaik mengubah tagihan menjadi cicilan kartu kredit?
Wartadana pribadi suka dengan balas SMS.
Karna saat mengirim SMS, posisinya Bank itu menawarkan. Bukan kita sebagai nasabah yang meminta perubahan menjadi cicilan.
Jadi rate bunga / tawaran cicilan kartu kredit yang kamu dapatin menjadi lebih cakep.
Dan nggak kena biaya besar, kalo kamu bandingin dengan nelpon ke call center. Gimana pendapat kamu?
Segini dulu ngomongin cara mengubah tagihan menjadi cicilan.
Pastiin kamu baca artikel lainnya soal :
Link Wartadana :
- Pinterest wartadana
- Pocket wartadana
- Grup telegram wartadana
Pernah mengubah tagihan menjadi cicilan kartu kredit menggunakan cara lainnya? Yuk, spill di sini!
Mengubah tagihan kartu kredit menjadi cicilan menjadi fitur yang banyak ditawarkan oleh bank BCA, CIMB Niaga, BRI, BNI sebagai penerbit kartu kredit. Apakah perubahan ini menguntungkan? Ikuti review soal cara dan tipsnya.
Salah satu fitur di kartu kredit yang kerap ditawarkan oleh bank saat ini adalah perubahan tagihan belanja kartu kredit menjadi cicilan tetap. Fitur ini ditawarkan karena dianggap bisa membantu para nasabah kartu kredit.
Nasabah menjadi tidak perlu mengeluarkan uang banyak untuk membayar lunas tagihan belanja kartu kredit yang jatuh tempo di akhir bulan. Kita tahu bahwa membayar lunas tagihan seringkali membutuhkan uang yang tidak sedikit, apalagi jika pemakaian kartunya besar.
Cicilan membuat pemegang kartu cukup membayar dalam jumlah yang lebih rendah, secara mengangsur, selama beberapa bulan.
Proses konversi ke cicilan juga mudah sekali, cukup dilakukan lewat aplikasi perbankan online.
Tapi, apa betul merubah tagihan kartu kredit menjadi cicilan tetap, menguntungkan? Bagaimana cara dan tips soal konversi ke cicilan di kartu kredit?
Merubah Cicilan Mudah (BCA, BRI, Niaga)
Bank penerbit kartu kredit mempermudah para nasabah untuk bisa dengan gampang merubah tagihan belanja kartu kredit menjadi cicilan. Contohnya ada di bank BCA, BRI, Niaga
Ada beberapa cara.
Cara pertama adalah menghubungi CS atau Customer Service bank. Ajukan untuk mengubah tagihan kartu kredit menjadi cicilan.
Pihak CS akan menerima permintaan tersebut dan menjalankan perubahan sesuai permohonan pemegang kartu. Mudah karena cukup dengan menghubungi CS.
Cara kedua adalah secara online.
Belakangan ini, seiring kemajuan digital banking, bank menyediakan fasilitas konversi tagihan belanja kartu menjadi cicilan tetap lewat aplikasi online kartu kredit.
Salah satu contohnya di Citi Online, aplikasi dari Citibank.
Citi Online menyediakan fitur bernama PayLater. Di dalam Paylater, pemegang kartu kredit Citibank bisa merubah tagihan menjadi cicilan, dengan cukup mengajukan di aplikasi secara online.
Pengajuan PayLater secara online membuat proses perubahan menjadi lebih mudah, tidak perlu lagi repot repot menghubungi pihak CS. Proses online ini bisa konsumen lakukan kapan saja, dimana saja, sesuai dengan kebutuhan.
Fitur Cicilan PayLater di Kartu Kredit
Konversi transaksi belanja menjadi cicilan tetap memiliki beberapa fitur, yaitu:
- Mulai dari nilai transaksi Rp 500 ribu. Transaksi dalam jumlah kecil tidak bisa dikonversi
- Pilihan tenor fleksibel, 3 bulan sampai 60 bulan. Cukup panjang pilihan masa kreditnya.
Pemegang Kartu dapat melakukan konversi cicilan untuk transaksi pembelanjaan yang dilakukan di Merchant. Transaksi diluar merchant tidak bisa dikonversi.
Konversi ke cicilan dilakukan sebelum tanggal cetak tagihan. Apabila konversi dilakukan setelah tanggal cetak tagihan, maka batas maksimum transaksi yang dapat diubah menjadi cicilan adalah Total Tagihan dikurangi dengan pembayaran yang telah dilakukan, dan jumlah Pembayaran Minimum kartu kredit yang harus dilakukan.
Ketentuan ini mengatur bahwa konsumen yang berencana merubah ke cicilan harus segera melakukan sebelum tanggal cetak tagihan. Jika lewat tanggal tersebut, tetap bisa melakukan konversi ke cicilan, tetapi konsumen harus melakukan pembayaran minimum terlebih dahulu dan pembayaran tersebut akan mengurangi jumlah tagihan yang dikonversikan.
Promo Bunga Murah PayLater
Bank penerbit kartu kredit menawarkan berbagai bunga cicilan yang menarik. Dibandingkan bunga kartu kredit, bunga cicilan terlihat lebih rendah.
Contohnya bunga kartu kredit sekarang sekitar 1.75% per bulan atau 21% setahun sejak 1 Juli 2021.
Cicilan kartu kredit dari konversi tagihan transaksi belanja adalah 1.42% efektif per bulan (atau setara dengan 0.79% flat per bulan). Jadi, bunga cicilan lebih rendah dibandingkan bunga kartu kredit.
Di samping itu, penerbit kartu kredit tidak jarang menawarkan bunga 0% untuk nasabah yang mau mengubah tagihan menjadi cicilan. Bunga 0% biasanya berlaku untuk cicilan selama beberapa bulan, seperti 3 dan 6 bulan.
Status Limit Kartu Kredit
Jumlah tagihan belanja yang dikonversi menjadi cicilan akan mengurangi limit kartu kredit.
Setiap konsumen melakukan pembayaran cicilan maka akan mengembalikan Batas Kredit sebesar Pokok Cicilan yang dibayarkan. Dalam pembayaran cicilan terdapat komponen pokok dan bunga, dimana pembayaran pokok yang akan mengembalikan limit kartu kredit.
Penting diingat juga ketentuan bank bahwa kenaikan sementara Batas Kredit tidak dapat dipakai untuk transaksi cicilan. Hanya kenaikkan limit permanen yang bisa digunakan untuk konversi ke cicilan.
Bunga Dipatok Sejak Awal
Meskipun sekilas terasa lebih ringan dengan mengkonversi ke cicilan, tetapi konsumen harus memperhatikan bahwa bunga yang harus ditanggung akan berbeda.
Bukankah, bunga cicilan lebih rendah dengan bunga kartu kredit? Betul bahwa bunga cicilan lebih rendah.
Namun, ketika konsumen memutuskan konversi tagihan menjadi cicilan maka sejak itu pula konsumen harus komit membayar bunga sampai masa tenor berakhir. Jumlah bunga cicilan yang harus dibayar sudah terpatok sejak awal.
Konsumen yang merubah ke cicilan sudah sepakat dengan bank bahwa tagihan belanja kartu kredit akan dicicil selama masa kredit tertentu dan jumlah bunga yang akan dibayar sudah jelas sejak awal.
Kondisi ini berbeda dengan pembayaran kartu kredit (sebelum diubah jadi cicilan), yaitu konsumen bisa setiap saat melunasi seluruh tagihan. Bunga tagihan kartu kredit tidak terpatok dari awal.
Konsumen yang punya uang lebih dan ingin melunasi seluruh tagihan kartu kreditnya, bisa melakukannya setiap saat.
Sementara, kalau sudah konversi ke cicilan, konsumen yang ingin melunasi pinjaman lebih cepat dari tenor kredit, bisa tetap melakukannya, tetapi akan dikenakan denda oleh bank. Jumlah dendanya cukup besar.
Dari sini, kita bisa lihat bahwa konversi ke cicilan akan meringankan beban pembayaran tagihan setiap bulan, tetapi konsekuensinya konsumen harus bayar bunga yang sudah terpatok selama beberapa bulan di depan.
Pelunasan Dipercepat Kena Denda
Seperti yang dijelaskan sebelumnya, pelunasan cicilan dipercepat diperbolehkan. Namun, bank akan mengenakan denda.
Konsumen akan dikenakan penalti sebesar Rp250.000,- dan bunga harian berjalan yang dihitung sejak tanggal pembukuan cicilan terakhir hingga tanggal permintaan pelunasan awal.
Perhatikan bahwa jumlah dendanya cukup besar.
Hal ini karena bagi bank, konsumen yang melunasi lebih cepat merupakan suatu kerugian. Potensi pembayaran bunga yang seharusnya bisa diterima menjadi hilang.
Simulasi Cicilan
Untuk mendapatkan gambaran bagaimana konversi ke cicilan, kita bisa melihat pada simulasi cicilan, sebagai berikut:
Jumlah
TransaksiRp 5 jutaJangka
Waktu Cicilan12 bulanSuku Bunga1.42% efektif
per bulan
(atau setara
dengan
0.79% flat
per bulan)Cicilan
per bulanRp 456.167Porsi PokokRp 385.052Porsi BungaRp 71.084
Disamping simulasi cicilan per bulan, konsumen juga akan mendapatkan simulasi komponen pokok dan bunga dari cicilan yang dibayarkan setiap bulan. Konsumen bisa melihat berapa dari cicilan untuk pokok dan berapa untuk bunga.
Berikut ini adalah contoh simulasi pokok dan bunga:
Cicilan
KeSisa
Pokok
PinjamanPorsi
PokokPorsi
BungaCicilan05,000,0000Bunga
harianHanya
bunga
harian15,000,000385,08271,084456,16724,614,918390,55765,610456,16734,224,361396,11060,057456,16743,828,251401,74154,426456,16753,426,510407,45248,714456,16763,019,057413,24542,921456,16772,605,812419,12037,046456,16782,186,692425,07931,088456,16791,761,613431,12225,045456,167101,330,491437,25118,915456,16711893,240443,46812,699456,16712449,772449,7726,394456,167
Tips PayLater Cicilan Kartu Kredit
Beberapa tips yang konsumen perlu pertimbangkan ketika mempertimbangkan akan merubah tagihan kartu kredit menjadi cicilan.
a. Jangan untuk Barang Konsumsi
Kita bisa lihat bahwa beban bunga dari cicilan tidak lebih kecil, atau bahkan bisa lebih besar dari bunga kartu kredit. Meskipun jumlah pembayaran menjadi lebih kecil, namun pembayaran cicilan menjadi lebih panjang.
Berbeda dengan pembayaran kartu kredit yang bisa dilunasi dalam 1 bulan, pembayaran cicilan minimum adalah 3 bulan. Tenor yang lebih panjang, tentu saja, membuat beban bunga lebih besar.
Oleh sebab itu, sebaiknya konsumen tidak menggunakan konversi cicilan untuk belanja barang konsumsi. Harga barang konsumsi, seperti elektronik, HP, laptop, yang mahal, justru jangan dibayar dengan konversi cicilan karena total beban pembayarannya akan besar.
b. Batasi Penggunaan
Seandainya, kita benar – benar kepepet ingin menggunakan konversi cicilan. Maka pastikan kita bisa membatasi pengunaannya.
Pembatasan penggunaan ini penting. Banyak orang yang karena melihat cicilan per bulan paylater itu kecil menjadi beli barang konsumsi dengan jalan cicilan.
Akibatnya, terjadi penumpukan hutang yang melebihi kemampuan keuangan.
Jadi, cara yang paling efektif adalah kita harus bisa membatasi penggunaan Paylater di transaksi kartu kredit. Buat batasan maksimum penggunaan dari hutang cicilan.
c. Hitung Max Cicilan per Bulan
Salah satu cara menghitung berapa maksimum penggunaan cicilan adalah menggunakan formula maksimum 35% dari penghasilan bulanan. Jadi, total semua (sekali lagi … semua!) cicilan per bulan paling tinggi 35% dari gaji.
Contohnya, gaji Rp 10 juta maka total semua cicilan hutang per bulan, termasuk KPR, kredit kendaraan, KTA dan lain – laain adalah Rp 3.5 juta. Jika melewati angka 3.5 juta, keuangan kita sudah tidak sehat.
d. Jebakan Bunga 0%
Saya pernah menerima tawaran untuk merubah transaksi kartu kredit menjadi cicilan dengan bunga 0%. Saya pikir ini promo yang menarik, dapat pinjaman gratis.
Setelah melakukan transaksi, saya segera merubah transaksi tersebut menjadi cicilan. Memang, betul saya tidak dikenakan bunga alias 0%.
Tetapi, ini twist-nya, bank mengenakan saya sejumlah biaya admin. Jumlah biaya admin nya cukup besar.
Jadi, kalau terima penawaran bunga 0% untuk merubah ke cicilan, jangan cepat senang atau buru – buru belanja. Coba cek biaya – biaya, selain bunga, yang dibebankan ke konsumen yang mengambil program 0%.
Review Transaksi Kartu Kredit ke PayLater
Banyak bank sekarang menawarkan kepada konsumen untuk merubah transaksi belanja di kartu kredit menjadi cicilan tetap atau dikenal sebagai PayLater.
PayLater terlihat menguntungkan buat konsumen karena beban pembayaran per bulan menjadi lebih kecil. Sementara, buat bank, cara ini mendatangkan kepastian bunga di depan dibandingkan pembayaran kartu kredit yang bisa setiap saat dilunasi.
Namun, konsumen perlu cermat memperhitungkan untung ruginya sebelum merubah ke cicilan. Khususnya soal beban bunga yang lebih besar (secara total) dan paylater bisa memicu transaksi konsumtif karena melihat cicilan yang rendah.